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没有缴纳工伤保险,仅投保人身意外险,能否减少工伤赔偿?
发布时间: 2019/12/25 浏览次数: 123

 实际中,部分用人单位在没有给员工缴纳工伤保险时,为降低用工风险,会为员工投保人身意外保险,但人身意外保险和工伤保险属于不同性质的险种,适用的法律也不同,人身意外保险并不可以用于冲抵工伤赔偿或者降低用人单位的工伤赔偿。

 

案例一:

案例简介:

雷某是A公司的员工,在广东省某工地从事捣灰沙工作。2014年10月12日,雷某在捣灰沙时,石灰不慎跌入左眼致伤,后被送到医院住院治疗8天。2014年12月31日,人社局认定雷某于2014年10月12日所受的伤害属于工伤。

事故发生前,A公司没有为雷某购买工伤保险,但A公司为雷某在某保险股份有限公司投保了建筑工程施工人员团体人身意外伤害保险附加意外伤害医疗保险,雷某受伤后从保险公司获得意外医疗保险金1592元和意外保险金30000元。

A公司主张:雷某从保险公司获得的30000元意外保险金是否应从雷某应得的工伤保险赔偿总额中扣减。

 

法院认为:

根据《工伤保险条例》第二条规定,企业必须为职工购买工伤保险,工伤保险具有强制性和社会保障性。因此,人身意外保险与工伤保险性质不同、效果不同,适用的法律也不同。雷某从保险公司获取的意外保险金与工伤保险待遇并不冲突,不应从被告应获得的工伤赔偿中扣减。故A公司关于雷某领取的赔偿金中予以扣除30000元的请求,没用事实和法律依据,本院不予支持。

 

那如果员工出具承诺书,同意因工伤事故而获赔的人身意外伤害保险金在工伤保险待遇中予以扣除,这种情况下,人身意外保险金可否抵扣工伤待遇赔偿吗?请看以下案例:

案例二:

案例简介:

再审申请人龚某因与被申请人甘某工伤保险待遇纠纷一案,不服广东省惠州市中级人民法院(2017粤13民终229号民事判决,向广东省高院申请再审。

龚某作为已注销个体工商户的经营者申请再审称:甘某在工伤后出具的《承诺书》明确表明同意因工伤事故而获赔的人身意外伤害保险金在工伤保险待遇中予以扣除。

省高院认为:

根据《中华人民共和国社会保险法》第三十三条第一款《工伤保险条例》第二条第一款的规定,用人单位为劳动者缴纳工伤保险是其必须履行的法定义务,不因劳动者单方承诺而免除。本案中,龚某在劳动者入职后未依法为劳动者参加工伤保险,已经违反法定义务。龚某通过购买团体人身意外伤害险的方式来取代为甘某缴纳社会保险费,实质是将生产过程中可能发生的意外风险转嫁于第三方,从而逃避缴纳社会保险费的法定责任。龚某为劳动者投保人身意外伤害险并要求劳动者出具《承诺书》,规避企业用工风险,变相以人身意外伤害险替代工伤保险,故《承诺书》因变相免除用人单位的法定责任且违反社会保险法的强制性规定而无效。因此,二审判决认定甘某的工伤待遇赔偿不应扣除其已获得的团体人身意外伤害保险金,并无不当。

 

律师解说:

根据《中华人民共和国社会保险法》第三十三条《工伤保险条例》第二条规定,用人单位为劳动者缴纳工伤保险是用人单位的法定义务。另,根据《中华人民共和国保险法》第三十九条规定,如果用人单位为员工投保人身保险,受益人只能为该员工或其近亲属以外的人,即受益人不能为用人单位,因此,用人单位依人身意外保险获得的赔偿款抵扣工伤保险待遇,实际上是变相的将人身意外保险的理赔款归属于用人单位,这与人身意外保险的精神相违背,也与工伤保险待遇的义务的法定性相违背。因此,工伤待遇赔偿不应扣除劳动者获得的人身意外伤害保险金。

如此,用人单位为员工投保人身意外保险,其实是一种用人单位对员工的福利待遇。那如果企业想降低自己在工伤事故中的赔偿损失,是不是就不能通过购买商业险降低,也不一定,用人单位可以购买雇主责任险。雇主责任险是指被保险人所雇佣的员工在受雇过程中从事与保险单所载明的与被保险人业务有关的工作而遭受意外或患与业务有关的国家规定的职业性疾病,所致伤、残或死亡,被保险人根据《中华人民共和国劳动法》及劳动合同应承担的医药费用及经济赔偿责任,包括应支出的诉讼费用,由保险人在规定的赔偿限额内负责赔偿的一种保险

     

法条链接:

《工伤保险条例》

第二条 

中华人民共和国境内的企业、事业单位、社会团体、民办非企业单位、基金会、律师事务所、会计师事务所等组织和有雇工的个体工商户(以下称用人单位)应当依照本条例规定参加工伤保险,为本单位全部职工或者雇工(以下称职工)缴纳工伤保险费。

中华人民共和国境内的企业、事业单位、社会团体、民办非企业单位、基金会、律师事务所、会计师事务所等组织的职工和个体工商户的雇工,均有依照本条例的规定享受工伤保险待遇的权利。

 

中华人民共和国保险法

第三十一条 投保人对下列人员具有保险利益:

(一) 本人;

(二) 配偶、子女、父母;

(三) 前项以外与投保人有抚养、赡养或者扶养关系的家庭其他成员、近亲

(四) 与投保人有劳动关系的劳动者。

第三十九条 人身保险的受益人由被保险人或者投保人指定。

投保人指定受益人时须经被保险人同意。投保人为与其有劳动关系的劳动者投保人身保险,不得指定被保险人及其近亲属以外的人为受益人。

 

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